ชีวิตในแต่ละช่วงของคนเรา มีความจำเป็นทางการเงินที่แตกต่างกัน ไม่เพียงแตกต่างไปตามวัย แต่ยังมีช่วงเวลาสำคัญของชีวิตที่ต้องใช้เงินอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ยกตัวอย่างง่ายๆ ธรรมชาติของชีวิต เกิด แก่ เจ็บ ตาย ก็ล้วน
ใช้เงินทั้งสิ้น การออมและการลงทุน เพื่ออนาคตและเป้าหมายชีวิต จึงต้องวางแผนล่วงหน้าว่าเป็นการออมสั้น ออมยาว และให้มีผลตอบแทนที่เหมาะสม