ในช่วงที่ดอกเบี้ยขาลงยาวๆ แบบนี้ การออมในเงินฝาก อาจไม่ตอบโจทย์ชีวิตอีกต่อไปเพราะให้ผลตอบแทนที่น้อยเกินกว่าจะเอาชนะเงินเฟ้อได้ การลงทุนในกองทุนรวมจึงเป็นทางเลือกเพิ่มผลตอบแทนการลงทุนได้
การลงทุนในกองทุนรวม เป็นการลงทุนโดยให้ผู้เชี่ยวชาญที่เป็นมืออาชีพ หรือที่เรียกว่า ผู้จัดการกองทุน ช่วยบริหารเงินให้ ซึ่งการลงทุนในกองทุนรวมก็จะเหมาะกับคนไม่มีเวลาศึกษาและตามติดสภาวะตลาด หรือยังมีความรู้ไม่มากพอ
รู้หรือไม่ กองทุนมีหลายประเภท แต่ละประเภทก็มีระดับความเสี่ยง ผลตอบแทนที่แตกต่างกันไป แล้วเราจะรู้ได้ยังไงว่าแบบไหนเหมาะกับเรา โดยกองทุนรวมมีทั้งหมด 8 ประเภท แบ่งตามระดับความเสี่ยง 8 ระดับ โดยบทความนี้จะขอไล่ตามระดับความเสี่ยงจากต่ำก่อนใน 2 ประเภท ตามนี้
1. กองทุนรวมตลาดเงินที่ลงทุนในประเทศ >> ความเสี่ยงระดับ 1
กองทุนรวมที่มีนโยบายลงทุนในตลาดเงิน นำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ประเภทเงินฝากหรือตราสารหนี้ระยะสั้นในประเทศ เช่น ตั๋วเงินคลัง พันธบัตรรัฐบาล ที่มีอายุไม่เกิน 1 ปี มีระดับความเสี่ยงอยู่ที่ระดับ 1 คือต่ำสุด เพราะลงทุนในช่วงระยะเวลาสั้นก็จะเกิดความเสี่ยงที่มาจากความผันผวนของดอกเบี้ย และอัตราเงินเฟ้อน้อย ความเสี่ยงต่ำ ผลตอบแทนเลยต่ำไปด้วย โดยจะใกล้เคียงเงินฝาก
ข้อดีของกองทุนประเภทนี้คือ สภาพคล่องสูง ถอนออกมาได้ง่าย จึงเหมาะกับคนที่หวังผลตอบแทนไม่มาก ใกล้เคียงเงินฝาก แต่ต้องการสภาพคล่องสูง ไว้พักเงินไงล่ะครับ
2. กองทุนรวมตลาดเงิน >> ความเสี่ยงระดับ 2
กองทุนรวมประเภทนี้มีนโยบายลงทุนในตลาดเงิน คือ สินทรัพย์ประเภทเงินฝาก หรือตราสารหนี้ ระยะสั้นไม่เกิน 1 ปี โดยอาจมีบางส่วนไปลงทุนในตลาดเงินต่างประเทศได้ กองทุนประเภทนี้อยู่ในความเสี่ยงระดับที่ 2 และเสี่ยงกว่าประเภทแรกที่ลงทุนเฉพาะตลาดเงินในประเทศ เพราะจะมีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับภาวะเศรษฐกิจของประเทศที่กองทุนนั้นลงทุน อัตราแลกเปลี่ยน เป็นต้น อย่างไรก็ตาม เมื่อมีความเสี่ยงมากขึ้น ก็มีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนมากขึ้นด้วย
ทั้งนี้ ควรดูระดับความเสี่ยงและเป้าหมายของตัวเราด้วยว่าเราเหมาะกับกองทุนรวมประเภทไหน ที่สำคัญ ก่อนจะลงทุน ควรศึกษาข้อมูลให้ดีก่อนตัดสินใจ โดยดูรายละเอียดของกองทุนนั้น ๆ ได้จากหนังสือชี้ชวน
เพราะการฝากเงินเพียงอย่างเดียว อาจไม่ตอบโจทย์ความมั่นคงทางการเงินอีกต่อไป
-----------------------------------
อยากรู้กองทุนรวมความเสี่ยงประเภทอื่น ๆ อ่านเพิ่มเติม...
ตอน เสี่ยงต่ำแต่ปานกลางก็พอไหว
ตอน เสี่ยงกลางสะสมความมั่นใจ
ตอน เสี่ยงสูงให้ใจเต้นแรง
ตอน ชีวิตต้องเสี่ยงแบบรถไฟเหาะ