เพราะกองทุนรวมมีนโยบายการลงทุนที่หลากหลายมาก การตัดสินใจลงทุนแต่ละครั้งในกองใดก็ตาม ควรดูระดับความเสี่ยงและเป้าหมายของตัวเราว่า เราเหมาะกับกองทุนรวมประเภทไหน และสุดท้ายก่อนจะลงทุน ควรศึกษาข้อมูลให้ดีก่อนตัดสินใจ โดยดูรายละเอียดของกองทุนนั้น ๆ ได้จากหนังสือชี้ชวน
อย่างกองทุนรวมพันธบัตรรัฐบาล และกองทุนรวมตราสารหนี้ ที่หลายคนมองว่าน่าจะมีความเสี่ยงต่ำ กลับมีระดับความเสี่ยงตั้งแต่ 3-6 ทีเดียว เพราะอะไร...ไปรู้จักกัน 2 กองทุนนี้กันเลย
3. กองทุนรวมพันธบัตรรัฐบาล >> ความเสี่ยงระดับ 3
กองทุนรวมประเภทนี้มีนโยบายลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลที่มีอายุมากกว่า 1 ปี ถึงแม้ว่าโดยปกติพันธบัตรรัฐบาลอายุประมาณ 10 ปี จะเป็นตัวแทนของสินทรัพย์ลงทุนที่ปราศจากความเสี่ยง (risk free rate) แต่ก็ยังมีความเสี่ยงจากความผันผวนของดอกเบี้ยและอัตราเงินเฟ้อเข้ามา ความเสี่ยงอยู่ที่ระดับ 3 ความเสี่ยงที่มากขึ้น ผลตอบแทนก็มากขึ้น โดยมีผลตอบแทนที่สูงกว่าเงินฝาก แต่ผลตอบแทนอาจต่ำกว่าหุ้น
4. กองทุนรวมตราสารหนี้ >> ความเสี่ยงระดับ 4-6
เป็นกองทุนรวมที่มีนโยบายลงทุนใน “หุ้นกู้” ซึ่งเป็นตราสารหนี้ประเภทหนึ่งที่ผู้ออกเป็นเอกชน จึงมีความเสี่ยงที่สูงขึ้นจากความเสี่ยงของกิจการที่กองทุนนั้นไปลงทุน หากผลประกอบการไม่ดี หรือเกิดวิกฤติกับกิจการนั้น ๆ ก็จะมีโอกาสผิดนัดชำระหนี้ (ความเสี่ยงที่ผู้ออกหุ้นกู้ไม่จ่ายเงินคืนให้เรา)
หากหุ้นกู้ที่มีเรตติ้งสูง แสดงว่ามีความน่าเชื่อถือสูง ซึ่งผลตอบแทนก็จะไม่สูงมาก ดังนั้น ความเสี่ยงของกองทุนประเภทนี้จึงอยู่ที่ระดับ 4 -6 ขึ้นอยู่กับว่ากองทุนนั้นไปลงทุนในหุ้นกูเรตติ้งเท่าไหร่ด้วย
ย้ำอีกครั้ง ก่อนลงทุนควรศึกษาข้อมูลกองทุนรวมนั้น ๆ ให้ดีจากหนังสือชี้ชวน และพิจารณาเป้าหมายและการยอมรับความเสี่ยงได้ของตัวเอง เพื่อเลือกกองทุนที่เหมาะกับเราจริง ๆ
เพราะการฝากเงินเพียงอย่างเดียว อาจไม่ตอบโจทย์ความมั่นคงทางการเงินอีกต่อไป
---------------------